বিবর্ণ জীবনে কয়েক ফোটা রং...... ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার আগে, ক্রেডিট কার্ড কি এবং কেমন করে কাজ করে, সেটা সম্পূর্ণভাবে বোঝা দরকার। আপনি কিভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন তা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতে প্রভাব ফেলে। ক্রেডিট কার্ড আসলে কী? একটা কার্ড সামান্য এক টুকরো প্লাস্টিকের থেকে অনেক বেশী। এটা একটা আর্থিক সংস্থা থেকে ধার যা আপনার কাজে লাগতে পারে এবং পরে সময় নিয়ে মাসে মাসে শোধ করা যায়। আপনার ক্রেডিট কার্ডের একগুচ্ছ সীমা থাকবে এবং আপনাকে আপনার দেয় তার মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখতে হবে।

যখন আপনি পেমেন্ট করেন, আপনি যা খরচ করেছেন তার মূল্য এবং সুদ প্রদান করেন, যদি না আপনার কার্ডের ক্রয়ে অতিরিক্ত সময় থাকে বা আপনি দ্রব্য ক্রয় করে প্রতি মাসে পুরো বিল মিটিয়ে দেন। যদি আপনি বুদ্ধি করে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন তাহলে মাসে মাসে আপনার অর্থ পরিচালনা করার সহজ উপায় আছে। তিনটি মৌলিক ধরণের ক্রেডিট কার্ড সাধারণ উদ্দেশ্যের ক্রেডিট কার্ড (ঘূর্নায়মান ক্রেডিট কার্ড) এগুলো হচ্ছে সেই সব ক্রেডিট কার্ড যা যে কোন কিছুর পেমেন্ট করার জন্য ব্যবহার করা যায়, যে কোন যায়গায় জামা-কাপড় থেকে শুরু করে খাবার -দাবার বা উড়ান। উদাহরণ হিসেবে ভিসা এবং মাস্টার ক্রেডিট কার্ডের উল্লেখ করা যায়। যদি আপনি মাসে মাসে যা খরচ করেন এবং মূল্য পরিশোধে কিছুটা নমনীয়তা চান, একটা সাধারণ উদ্দেশ্যের ক্রেডিট কার্ড আপনার প্রয়োজন মেটাবে।

মনে রাখবেন যে আপনি পেমেন্ট করার জন্য কিছুটা বাড়তি সময় পাবেন, কিন্তু যদি এক মাস থেকে আর এক মাসে ক্রয়ের পুরো মূল্য না দেন, বাকি অঙ্কের উপর সুদ ধার্য হবে। স্টোর কার্ডস স্টোর কার্ডস (একক বা সীমিত উদ্দ্যেশের কার্ড হিসাবেও পরিচিত) এইগুলো হচ্ছে সেই সব ক্রেডিট কার্ড যা বিশেষ দোকানে বা দোকান গুচ্ছে বা কোনো বিশেষ উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যায়। উদাহরণ হিসেবে বলা যায় বিভাগীয় দোকানের কার্ড বা আপনার প্রিয় জামাকাপড়ের দোকানের কার্ড। এই সব ধরনের কার্ডের সুদের হার বিশিষ্টপূর্ণভাবে খুব বেশী হয়। অনেক দোকান বিশেষ উত্‌সাহদানমূলক প্রস্তাব দেয় (উদাহরণ হিসেবে, প্রথম ক্রয়ের উপরে ১৫% ছাড়) যখন আপনি একটা এ্যাকাউন্ট খোলেন, কিন্তু অত্যধিক সুদের ফলে এগুলো দীর্ঘকালীন অবস্থায় খুব ভাল নাও হতে পারে।

প্রথাগত চার্জ কার্ড চার্জ কার্ডের ক্ষেত্রে কোন ক্রয়ের বা পরিষেবার জন্য আপনাকে একটা প্রদত্ত সময়ের মধ্যে এক সাথে মূল্য প্রদান করতে হবে। সাধারণত আপনাকে কোন সুদ দিতে হবেনা, কিন্তু প্রতি মাসে আপনাকে বকেয়া পেমেন্ট মেটাতে হবে। চার্জ কার্ড কে ভ্রমণ কার্ড বা আমোদপ্রমোদ কার্ডও বলা যায়। কয়েকটা উদাহরণ যেমন – আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং ডাইনারস ক্লাব চার্জ কার্ড। ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সুবিধা •আপনাকে নগদ বহন করতে হবে না বা চেক লিখতে হবে না।

•আপনি অপ্রত্যাশিত এবং জরুরি খরচ যেমন গাড়ি মেরামত বা চিকিত্‌সার খরচ মেটানোর জন্য ব্যবহার করতে পারেন। •যদি কখনও প্রয়োজনের, যেমন খাবার, জল এবং গ্যাস, জন্য আপনার সাথে টাকা না থাকে, তবুও আপনি ওগুলো কিনতে পারবেন। •আপনি মাসে মাসে একটা করে লিখিত বিবৃতি পাবেন আপনার সব খরচ দেখিয়ে, ফলে আপনি কত খরচ করেছেন তার খোঁজ রাখতে পারবেন। •আপনি আপনার সমস্ত খরেচের জন্য মাসিক একটা একত্রিতকৃত পেমেন্ট করতে পারেন। •আপনি ক্রয় সুরক্ষা এবং পণ্যের উপর বর্ধিত গ্যারান্টি পেতে পারেন।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সাবধানতা •কার্ডে আপনি যা খরচ করবেন তার জন্য আপনিই দায়ী। •আপনি যা কিনবেন তার দাম আপনার প্রত্যাশার থেকে বেশী হতে পারে, সঞ্চিত অর্থ মূল্যের দরুণ। •আপনি যদি আপনার কার্ড ঠিক মতন পরিচালন না করে সীমার বাইরে চলে যাওয়া বা বিলম্বের জন্য আপনাকে মূল্য দিতে হতে পারে। •আপনার একটা বাজেট বানাতে হবে এবং নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি যা খরচ করছেন তা মেটাতে পারবেন। •আবেগতাড়িত হয়ে ক্রয় পরিহার করুন, যা আপনার বাজেটকে ভেঙ্গে দিতে পারে।

•দেরী করে পেমেন্ট করা বা সীমার বাইরে চলে যাওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে। দায়িত্বপুর্ণ ভাবে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা ক্রেডিট কার্ড সুবিধা করে দেয় এবং মাসে মাসে আপনার খরচের খোঁজ রাখার সহজ উপায় দেয়। এই সুবিধার পেছনে প্রচুর দায়িত্ব থাকে। আপনার কার্ড ব্যবহার ঠিকমত পরিচালন করে আপনি একটা গতিপথ সৃষ্টি করেন যেটা ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনি ধার নিয়ে সেটা পরিচালন করতে জানেন। প্রমাণিত গতিপথ থাকলে ঋণদাতারা আপনাকে আরও বড়, আরও জরূরি ক্রয়ের জন্য ঋণ দিতে পারে – যেমন একটা নতুন গাড়ি বা বাড়ি।

যে জন্যই আপনি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন, এটা জরুরি যেঃ •সব সময় কমপক্ষে দেয় অঙ্ক, যেমন আপনার মাসিক লিখিত বিবৃতিতে দেওয়া আছে, দিয়ে দিন। যদি আপনি প্রতি মাসে সম্পূর্ণ বকেয়া দিয়ে দিতে পারেন, সেটা আরও ভাল এবং আপনাকে উচ্চ মূল্যের সুদ থেকে বাঁচাবে। •প্রতিবার সময়মত পেমেন্ট করুন। •খেয়াল রাখুন যে আপনার সমগ্র লেনদেন আপনার কার্ডের সীমার মধ্যে থাকে। •কখনই আপনার ফেরত দেওয়ার ক্ষমতার থেকে বেশী খরচ করবেন না।

এই পরামর্শটা বিবেচনা করুন: ক্রেডিট কার্ডে করা খরচ এবং অন্যান্য ধার (ভাড়া বা বন্ধকের জন্য দেয় ব্যতীত) আয়কর দেওয়ার পর আপনার আয়ের ২০% এর বেশী হওয়া উচিত না। ধার নিয়ে ঝামেলার এই সব চিহ্নের দিকে খেয়াল রাখুন •বিল না আসা পর্যন্ত আপনি জানেন না আপনার কত ধার আছে। •প্রায়শই আপনি আপনার বিল দেরীতে পেমেন্ট করেন। •আপনি প্রায়ই ক্রেডিট কার্ডের কমপক্ষে দেয় পেমেন্ট করতে পারেন না। •আপনি বার বার আপনার ধারের সীমা পেড়িয়ে যান বা কাছাকাছি চলে যান।

•আপনি আপনার ক্রেডিট লাইন বা অগ্রিম নগদ বিল পেমেন্ট করার জন্য ব্যবহার করেন। ধার সম্বন্ধিত অসুবিধার সুরাহার জন্য কি করা উচিত •আপনার ঋণদাতাকে ফোন করুন এবং কথা বলুন। আপনি পেমেন্টের জন্য একটা পরিকল্পিত সময়সূচী পেতে পারেন। •আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার বন্ধ করে দিন। আপনার সীমা জানুন ক্রেডিট কার্ড থাকলে আপনার যতটা উচিত তার থেকে বেশী খরচ করে ফেলা বা আবেগ প্রণোদিত (এবং ব্যয়বহুল) ক্রয় সহজ হয়ে যায়।

আপনার সীমা জানা এবং সামর্থ্য বোঝা, বুদ্ধি ক’রে কার্ড ব্যবহারের মূল উপায়। পেমেন্টের একটা পরিকল্পনা রাখুন যদি আপনি প্রতিমাসে সম্পূর্ণ বকেয়া না দেন নিশ্চিত করুন যে আপনি কত খরচ করছেন, প্রতি মাসে কত পেমেন্ট করছেন এবং বকেয়া অর্থের উপর কত সুদ যোগ হচ্ছে। তাড়াতাড়ি এবং দায়িত্বপূর্ণভাবে কার্ডের বকেয়া পরিশোধের পরিকল্পনা করা ভাল ক্রেডিট কার্ড পরিচালনের প্রথম পদক্ষেপ। ক্রেডিট কার্ডের নিরাপত্তা আর্থিক সংস্থাগুলি ক্রমাগতভাবে চেষ্টা করে যাচ্ছে অপরাধীদের থেকে এগিয়ে থাকার এবং আপনাকে রক্ষা করার। যদি আপনার কার্ড হারিয়ে যায় বা চুরি হয়ে যায়, আপনাকে যারা কার্ড দিয়েছে সেই আর্থিক সংস্থাকে সঙ্গে সঙ্গে জানান।

একটা ডেবিট কার্ড ও একটা ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে কী তফাত যখন আপনি কোন ক্রয় করেন বা নগদ টাকা তোলেন ডেবিট কার্ড সোজাসুজি আপনার চেকসহযোগী এ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলে নেয় যেখানে ক্রেডিট কার্ড প্রতিটি লেনদেন আপনার চার্জ এ্যাকাউন্টে বিল করে। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে, আপনার অবশ্যই ঋণদাতাকে অর্থ পরিশোধ করতে হবে। কখনও কখনও অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটে। যদি আপনার কার্ড হারিয়ে বা চুরি হয়ে যায়, তত্‌ক্ষনাত আপনার ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে প্রতারণামূলক চার্জ়ের জন্য আপনাকে দায়ী করা না হয়। বিদেশের মাটিতে বাংলাদেশি ব্যাংকের ইস্যু করা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে বিপত্তি.. কারন কার্ডে চিপ বসানো নাই.. ১৫ টাকায় EBL এর প্লাটিনাম ক্রেডিট কার্ড.. কারও লাগলে হাত তোলেন.. ব্রাক ব্যাংক কে যেভাবে থাপ্পর মেরে টাকা ফেরত নিলাম... ধন্যবাদ।

 ।